入院日額はいくらが正解？医療保険の「1日あたりの保障額」を決める決定的な判断基準
「医療保険を検討しているけれど、入院日額は5,000円で足りる？それとも10,000円必要？」「最近は入院が短期化しているって聞くし、いくらに設定するのが一番賢いの？」と悩んでいませんか。 医療保険のプランを選ぶ際、最も頭を悩ませるのがこの「入院日額（入院給付金日額）」の設定です。高く設定すれば安心ですが、その分月々の保険料負担も重くなってしまいます。逆に安すぎると、いざという時に「結局、貯金を大きく切り崩すことになった」という事態を招きかねません。 この記事では、最新の医療事情や公的制度を踏まえ、入院日額を決めるための具体的なシミュレーションと、あなたに最適な金額を導き出すためのチェックポイントを詳しく解説します。 1. 入院日額の「平均」と「世間の相場」を知ろう まずは、他の人がどれくらいの保障を備えているのか、一般的な目安を確認してみましょう。 多くの生命保険会社のデータや統計を総合すると、入院日額の主流は「5,000円」または「10,000円」の2つに大きく分かれます。 日額5,000円 : 保険料を抑えつつ、公的保険の自己負担分や最低限の備えを確保したい層に選ばれています。 日額10,000円 : 差額ベッド代（個室代）や、家族の生活費、仕事ができない期間の収入減少までしっかりカバーしたい層に選ばれています。 最近の傾向としては、医療技術の進歩により入院日数自体が短くなっているため、日額を高くするよりも「一時金（1回の入院で一律10万円支給など）」や「通院保障」を重視するスタイルも増えてきています。 2. なぜ「日額5,000円」で足りないと言われることがあるのか 「高額療養費制度があるから、窓口での支払額は一定以上に増えないはず。それなのに、なぜ日額10,000円が必要だと言われるの？」と疑問に思うかもしれません。 その理由は、「病院に払う治療費以外のお金」が想像以上にかかるからです。 公的保険の対象外となる「自己負担費用」の正体 病院の窓口で支払う治療費には上限がありますが、以下の費用には上限がなく、すべて実費となります。 差額ベッド代（個室・少人数部屋の費用） これが最大の出費要因です。厚生労働省の調査によると、個室の差額ベッド代の全国平均は1日あたり約8,000円前後。これだけで日額5,000円の保障は消えてしまいます。 食事代の自己負担 1食あた...