💑再婚後の健康保険、どうする？家族加入のメリット・デメリットを徹底解説！
「再婚して新しい生活が始まるけど、健康保険ってどうなるの？」
「家族が増えるから、やっぱり家族で健康保険に入った方がお得なのかな？」
再婚は人生の大きな節目。幸せな新生活のスタートですが、同時に健康保険のような重要な手続きについても考える必要があります。特に、前の結婚での加入状況や、新しい配偶者やお子さんの状況によって、ベストな選択は変わってきます。
このブログ記事では、再婚を機に健康保険の加入方法を見直したいと考えているあなたへ、家族での健康保険加入、いわゆる「扶養」に入る場合のメリットとデメリットを、分かりやすく、親しみやすい言葉で徹底的に解説します。
再婚後の健康保険の手続きは、少し複雑に感じるかもしれません。しかし、この記事を読めば、あなたの家族にとって最もメリットが大きい選択ができるようになります。無駄な保険料を払うことなく、賢く、安心して医療を受けられるように、一緒に最適な道筋を探っていきましょう！
💡再婚後の健康保険の選択肢：まずは基本を知ろう！
再婚後の健康保険の加入方法には、主に以下の2つの選択肢があります。
新しい配偶者（夫または妻）の健康保険の「扶養」に入る（家族加入）
ご自身が現在加入している健康保険（国民健康保険、またはご自身の職場の健康保険）を継続する
どちらの選択肢を選ぶかで、毎月の保険料の負担や、受けられる保障内容が変わってきます。
この記事では、特に「扶養に入る」という家族での加入方法に焦点を当てて、その利点と注意点を詳しく見ていきます。
✅再婚後の「家族加入（扶養）」の大きなメリット3つ
新しい配偶者の健康保険に「被扶養者」として加入する、つまり家族で同じ健康保険に入ることは、家計にとって大きな節約につながる魅力的な選択肢です。
1. 💰毎月の保険料が実質ゼロになる！
被扶養者として健康保険に加入できる最大のメリットは、ご自身の健康保険料の負担が実質ゼロになることです。
会社員の配偶者の扶養に入る場合（社会保険）:
被扶養者が増えても、配偶者本人が支払う保険料は変わりません。つまり、保険料を新たに支払うことなく、健康保険の保障を受けられるようになります。これは家計にとって非常に大きな節約になります。
国民健康保険の場合:
国民健康保険には「扶養」という概念がなく、加入者一人ひとりに保険料がかかります。そのため、この「保険料がゼロになる」メリットは、主に社会保険（健康保険組合や協会けんぽなど）の扶養に入るときに享受できます。
2. 🏥手厚い保障を無料で受けられる
保険料の負担がないにもかかわらず、配偶者と同じ、または同等の手厚い医療保障が受けられます。
病気やケガをした際の医療費の自己負担が3割になるのはもちろんのこと、高額療養費制度や、付加給付（健康保険組合が独自に設けている、自己負担額をさらに軽減する制度）など、充実した給付を受けられる可能性があります。特に大病を患った際の安心感が違います。
3. 📝手続きが簡単になる場合が多い
再婚を機に健康保険を切り替える場合、扶養に入る手続きは、配偶者の勤務先を通じて行うことがほとんどです。
配偶者が勤務先に必要書類を提出すれば、ご自身で役所に行って複雑な手続きをする手間が省ける場合が多いです。ただし、前の健康保険（特に国民健康保険）を脱退する手続きは必要になるので、漏れのないように確認しましょう。
⚠️再婚後の「家族加入（扶養）」の注意点とデメリット3つ
メリットが多い一方で、扶養に入ることにはいくつかの条件や制約もあります。特に再婚後の新しい生活設計に関わる大切なポイントなので、しっかりと理解しておきましょう。
1. 💼年収の壁：「扶養認定」には厳しい収入条件がある
「扶養」に入るためには、被扶養者となる人の年収が、健康保険組合が定める基準以下でなければなりません。これを「扶養認定の基準」と呼びます。
一般的に、社会保険の扶養に入るための主な収入基準は以下の通りです。
年間収入が130万円未満であること（60歳以上または障害者の場合は180万円未満）。
同居している場合、被扶養者の収入が配偶者（扶養者）の年収の半分未満であること。
別居している場合、被扶養者の収入が配偶者からの援助額より少ないこと。
＜注意点＞
この「年間収入」には、給与だけでなく、失業給付金、公的年金、傷病手当金、不動産収入なども含まれます。特にパートやアルバイトで働く場合、「年収130万円の壁」を超えないように、収入を調整する必要が出てくることが最大のデメリット、あるいは制約となります。
2. ❌働けなくなっても「傷病手当金」は原則受け取れない
配偶者が加入する健康保険の「被扶養者」として加入している場合、病気やケガで働けなくなったときに支給される**「傷病手当金」は原則として受け取ることができません**。
傷病手当金は、ご自身が健康保険の被保険者（主に会社員など）である場合に、生活保障として支給されるものです。扶養に入ると、この保障を失うことになります。
もし、あなた自身がパートやアルバイトであっても、職場で健康保険に加入している場合は、傷病手当金を受け取ることができます。将来的な病気や出産への備えとして、この点をどう考えるかは重要です。
3. 🏥健康保険組合独自の「付加給付」や「保養所」が使えない場合がある
配偶者が大手企業などの健康保険組合に加入している場合、その組合独自の手厚い給付（付加給付）や、保養所・福利厚生施設の利用サービスなどがあることがあります。
組合によっては、被保険者（配偶者本人）限定のサービスがあり、被扶養者（あなた）は利用できない場合があります。もちろん、被扶養者もほとんどのサービスを受けられる組合もありますが、加入前に利用条件を確認しておくと安心です。
🧐再婚後の健康保険：最適な選択をするためのステップ
再婚後の健康保険の選択は、**「収入の安定性」と「万が一の備え」**を天秤にかけることが大切です。以下のステップで、あなたの家族にとって最適な選択肢を見つけましょう。
Step 1: まずは配偶者の勤務先に確認する
まずは、新しい配偶者が加入している健康保険が**「社会保険」なのか「国民健康保険」**なのかを確認しましょう。
社会保険であれば、扶養に入れる可能性が高いため、勤務先の**「加入条件（特に年収の基準）」**を詳しく聞いてもらいましょう。
Step 2: ご自身の働き方と年収をシミュレーションする
今後、ご自身がどれくらい働く予定か、年収がどれくらいになる見込みかを正確に把握します。
もし年収が130万円（または180万円）を超えそうであれば、扶養に入るメリットはなくなります。この場合は、ご自身で健康保険に加入する（国民健康保険、または職場の社会保険）方が賢明です。
「少しでも多く働きたい」という場合は、扶養の壁を意識せずに働く方が、トータルでの家計収入は増えることがほとんどです。
Step 3: 将来的なライフイベントを考慮する
病気や出産など、将来的に働けない期間が発生する可能性を考慮します。
出産を控えている場合：ご自身が職場の社会保険に加入していれば、出産手当金が受け取れます。これは扶養に入っているともらえません。この点を重視するなら、扶養に入らない選択も重要になります。
すぐに退職・転職の予定がないか：もし近いうちに退職して専業主婦（主夫）になる予定なら、すぐに扶養に入る方が手続きも楽で、保険料の節約効果が大きくなります。
✨まとめ：再婚後の健康保険は「年収の壁」がカギ！
再婚後の健康保険の選択、「家族加入（扶養）」のメリットは、保険料の負担がゼロになり、家計が大きく助かることです。しかし、その最大の制約は**「年収130万円の壁」**です。
扶養に入るのが最適なケース：ご自身のパート収入などを年間130万円未満に抑えられる場合、または当面働く予定がない場合。
ご自身で保険に加入するのが最適なケース：ご自身の年間収入が130万円以上になる見込みの場合、または、将来の傷病手当金や出産手当金を重視したい場合。
再婚という新しい門出で、お金の不安は最小限にしたいもの。健康保険の仕組みとルールを理解し、新しい家族の働き方やライフプランに合った最善の選択をしてくださいね。
この記事が、あなたの再婚後の安心で快適な生活設計の一助となれば幸いです！